國家金融監督管理總局有關(guān)司局負責人就 《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》答記者問(wèn)

發(fā)布時(shí)間:2024-05-09     
       

為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神,切實(shí)將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融 “五篇大文章”做實(shí)做細,提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平,金融監管總局近日印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》),有關(guān)司局負責人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

一、 《指導意見(jiàn)》出臺的背景是什么?

中央金融工作會(huì )議指出,要切實(shí)加強對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融 “五篇大文章”。金融“五篇大文章”準確把握我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的階段性特征和新時(shí)代金融發(fā)展規律,明確了金融支持高質(zhì)量發(fā)展的重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)現路徑,充分體現了以人民為中心的價(jià)值取向和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內在要求,為提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效,以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)指明了方向。為深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神,在中央金融委的統籌指導下,切實(shí)把“五篇大文章”做實(shí)做細,金融監管總局研究制定了《指導意見(jiàn)》,旨在對總局系統和銀行保險機構統籌做好“五篇大文章”提出明確要求,進(jìn)行全面部署。

二、 《指導意見(jiàn)》的主要內容有哪些?

《指導意見(jiàn)》共五部分、二十條。第一部分為總體要求,明確了做好 “五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。第二部分為優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。要求聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效, 結合科技型企業(yè)發(fā)展規律和特點(diǎn), 為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù) ;聚焦 “雙碳”目標健全綠色金融體系, 積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節能、減污、降碳、增綠、防災,豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù);聚焦 痛點(diǎn)難點(diǎn) 加強普惠金融服務(wù), 公平對待各類(lèi)所有制企業(yè),持續加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持,積極服務(wù)鄉村全面振興;聚焦現實(shí)需求加快養老金融發(fā)展,加大對健康產(chǎn)業(yè)、養老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的金融支持,發(fā)展第三支柱養老保險;聚焦效能和安全促進(jìn)數字金融發(fā)展, 積極引導銀行保險機構 數字化轉型,健全適應數字化時(shí)代的金融監管體系 。第三部分為發(fā)揮銀行保險機構服務(wù) “五篇大文章”的職能優(yōu)勢。要有效發(fā)揮開(kāi)發(fā)性、政策性金融功能,充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用,積極引導中小銀行立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng),大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能, 主動(dòng)發(fā)揮非銀行金融機構專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。第四部分為完善銀行保險機構 “五篇大文章”組織管理體系。要求銀行保險機構加強內部管理機制建設,完善激勵約束機制,堅守風(fēng)險底線(xiàn)。第五部分為做好“五篇大文章”監管支持工作。要強化監管引領(lǐng),推動(dòng)完善外部環(huán)境,嚴防違法違規金融活動(dòng),鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。

三、 做好金融 “五篇大文章”要把握好哪些原則?

一是堅持問(wèn)題導向,分類(lèi)施策。 打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力和 “五篇大文章”發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn),創(chuàng )造良好制度環(huán)境。引導銀行保險機構結合自身定位和優(yōu)勢,針對性?xún)?yōu)化“五篇大文章”發(fā)展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試,發(fā)揮示范效應。

二是堅持市場(chǎng)主導,惠企利民。 尊重經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展規律,發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。引導 銀行保險機構樹(shù)立正確社會(huì )價(jià)值導向,強化金融消費者保護意識,加快構建商業(yè)可持續的經(jīng)營(yíng)模式 , 履行社會(huì )責任,增強內生動(dòng)力。

三是堅持守正創(chuàng )新,風(fēng)險可控。 強化科技 引領(lǐng) , 充分發(fā)揮創(chuàng )新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導作用, 在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng )新 。統籌發(fā)展與安全,堅持金融創(chuàng )新必須在審慎監管前提下進(jìn)行,穩中求進(jìn),守牢風(fēng)險底線(xiàn)。

四是 堅持系統觀(guān)念,形成合力。加 強監管與貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動(dòng),充分調動(dòng)政府、企業(yè)、市場(chǎng)等各方面積極性。推動(dòng)形成各類(lèi)金融手段相互補充、金融機構各司其職、 “五篇大文章”融合發(fā)展的生動(dòng)局面。

四、 《指導意見(jiàn)》對銀行保險機構提出哪些具體要求?

一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將 “五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點(diǎn)任務(wù),建立健全專(zhuān)項領(lǐng)導協(xié)調機制,制定具體工作方案。通過(guò) 加大信貸資源投入 、適當下放信貸審批權限、實(shí)施差異化內部資金轉移定價(jià)等措施,加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實(shí)際設立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或特色分支機構,提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平。

二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學(xué)合理的績(jì)效考核制度,適當提升 “五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內部績(jì)效考核中的占比,落實(shí)盡職免責制度,進(jìn)一步明確免責的認定標準和流程,促進(jìn)各方履職盡責。

三是堅守風(fēng)險底線(xiàn)。銀行保險機構要嚴格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則開(kāi)展業(yè)務(wù),避免一哄而上、過(guò)度授信。加強合規性審查,精準確定支持對象和范圍,嚴防以 “五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業(yè)務(wù)后續跟蹤管理和風(fēng)險監測,前瞻性做好風(fēng)險預警及化解處置預案。

五、 下一步,金融監管總局要圍繞金融 “五篇大文章”重點(diǎn)開(kāi)展哪些工作?

一是強化監管引領(lǐng)。金融監管總局將持續完善 “五篇大文章”政策體系,制定相關(guān)實(shí)施方案,建立健全統計制度。各級監管部門(mén)要加強督促指導,及時(shí)開(kāi)展評估檢查,對政策落實(shí)不到位、執行走偏等問(wèn)題予以糾正。金融監管總局將適時(shí)對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導評價(jià),推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。

二是推動(dòng)完善外部環(huán)境。各監管局要加強與地方政府合作,推動(dòng)健全風(fēng)險分擔機制,暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評價(jià)體系,支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺,有效整合各領(lǐng)域信息,與銀行保險機構充分共享。

三是嚴防違法違規金融活動(dòng)。嚴厲打擊以 “五篇大文章”為名開(kāi)展的違法違規和金融犯罪活動(dòng)。加強監測預警,堅持打防結合、標本兼治,提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線(xiàn)索,努力形成群防群治良好局面。

四是鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經(jīng)濟金融發(fā)展需要,針對性地開(kāi)展 “五篇大文章”試點(diǎn)示范。各級監管部門(mén)要加強調查研究,組織銀行保險機構溝通交流,及時(shí)總結良好做法和意見(jiàn)建議。加大對良好經(jīng)驗的宣傳力度,加快形成可復制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗。

附: 《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融 “五篇大文章”的指導意見(jiàn)》

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